경제적 자유. 듣기만 해도 가슴이 뛰는 단어죠? 하지만 막상 ‘경제적 자유를 이루려면 얼마나 필요할까?’라는 질문을 던지면 답이 쉽게 떠오르지 않습니다. 누구에게는 10억이 충분할 수도 있고, 또 다른 누군가는 100억이 있어도 부족하다고 느낄 수도 있습니다.
사실 경제적 자유의 기준은 사람마다 다릅니다. 내가 원하는 삶의 방식, 지출 수준, 기대 수명 등에 따라 필요한 금액이 크게 달라지기 때문이죠. 그래서 오늘은 ‘나에게 필요한 경제적 자유의 금액’을 계산하는 현실적인 방법을 이야기해 보려고 합니다.
(1) 경제적 자유란, 정확히 무엇일까?
경제적 자유는 단순히 ‘돈이 많다’는 의미가 아닙니다. 핵심은 ‘내가 일하지 않아도 생활이 가능한 상태’를 만드는 것입니다.
예를 들어, 매달 300만 원의 생활비가 필요하다고 가정해 볼까요? 그렇다면 이 300만 원을 내 노동 없이도 벌어들이는 구조를 만들면 됩니다. 방법은 여러 가지가 있습니다.
- 주식 배당금으로 300만 원 벌기
- 월세 수익으로 300만 원 벌기
- 사업이나 콘텐츠 수익으로 300만 원 벌기
즉, 경제적 자유는 ‘돈을 버는 방식이 근로소득이냐, 자산 소득이냐’의 차이일 뿐, ‘일을 완전히 그만둬야 한다’는 뜻은 아닙니다.
(2) 나는 매달 얼마나 필요할까?
우리가 경제적 자유를 이루기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 ‘필요한 생활비를 정확히 아는 것’입니다. 막연히 ‘한 달에 500만 원쯤?’이 아니라, 내 실제 생활비를 꼼꼼히 따져보는 거죠.
예를 들어, 이렇게 정리해 볼 수 있습니다.
- 주거비(월세 또는 대출 이자): 100만 원
- 식비: 50만 원
- 교통비: 20만 원
- 보험료: 30만 원
- 문화·여가비: 50만 원
- 기타 비용(경조사, 의료비 등): 50만 원
- 총합: 300만 원
이렇게 하면 내 생활 수준에서 경제적 자유를 위해 필요한 최소 금액이 어느 정도인지 가늠할 수 있습니다.
(3) 필요한 금액, 어떻게 계산할까?
자, 이제 우리가 한 달에 300만 원이 필요하다는 걸 알았다고 가정해 봅시다. 그렇다면, 이 돈을 벌어줄 자산은 얼마가 필요할까요?
간단한 계산법이 있습니다. 보통 ‘연 4% 법칙(4% Rule)’을 많이 사용합니다.
이 법칙에 따르면, 내 자산에서 연 4%씩 인출하면 30~40년 동안 자산을 유지할 수 있다고 합니다.
즉, 연 4%의 수익을 얻는다고 가정하면,
- 연간 필요한 생활비: 300만 원 × 12개월 = 3,600만 원
- 필요한 자산 = 3,600만 원 ÷ 4% = 9억 원
즉, 9억 원 정도의 자산이 있다면 매년 4%씩 인출하면서 경제적 자유를 누릴 수 있다는 계산이 나옵니다.
(4) 9억 원, 현실적으로 가능한가?
9억 원이라니, 너무 막대한 금액처럼 느껴질 수도 있습니다. 하지만 현실적으로 접근하면 충분히 달성 가능한 목표일 수도 있습니다.
예를 들어, 40세부터 60세까지 20년 동안 꾸준히 투자한다고 가정해 봅시다. 만약 매달 100만 원을 투자하고, 연평균 7%의 복리 수익률을 얻는다면 20년 후에는 약 5억 원이 됩니다. 여기에 국민연금, 부동산 자산, 추가적인 소득을 더하면 9억 원에 가까워질 수도 있습니다.
결국 중요한 것은 목표 금액이 아니라, ‘내가 지금부터 얼마나 꾸준히 자산을 쌓아갈 수 있느냐’입니다.
(5) 경제적 자유를 이루기 위한 현실적인 방법
이제 ‘얼마가 필요할까?’를 넘어 ‘어떻게 그 돈을 만들까?’를 고민해 봅시다.
- 고정 지출을 줄이고, 저축과 투자를 늘리기
- 안정적인 배당주나 ETF에 장기 투자하기
- 부동산을 활용한 월세 수익 구조 만들기
- 부업이나 사이드 프로젝트로 추가 수익 창출하기
- 연금과 장기 투자 상품을 적극적으로 활용하기
이 방법들을 하나씩 실천해 나가면, 지금 당장은 9억 원이 없어도 점차 경제적 자유에 가까워질 수 있습니다.
(6) 결론: 경제적 자유, 결국 선택의 문제
경제적 자유는 단순히 돈의 문제가 아닙니다. 내가 어떤 삶을 살고 싶은지, 어떤 선택을 할 것인지의 문제이기도 합니다.
9억 원이 꼭 필요하지 않을 수도 있습니다. 어떤 사람은 5억 원으로도 충분할 것이고, 어떤 사람은 15억 원이 필요할 수도 있습니다. 중요한 것은 내가 원하는 삶을 설계하고, 그에 맞는 계획을 세우는 것입니다.
경제적 자유는 하루아침에 이루어지는 것이 아닙니다. 하지만 오늘부터라도 ‘내가 원하는 경제적 자유는 어떤 모습인지’ 고민하고, 작은 실천을 시작한다면 언젠가는 목표에 도달할 수 있을 것입니다.
당신은 어떤 경제적 자유를 꿈꾸시나요?